ВЕСТНИКЪ «Кредитный Союз»

№19 февраль 2025 г.

Сила кооперации: встречаем вызовы, используя общие возможности

   КПК «Кредитный Союз» стабильно и плодотворно работает на финансовом рынке уже 20 лет. Этот год был для Кооператива юбилейный. Сила кредитной кооперации сегодня в объединении общих возможностей. «Вместе мы сила!». Период подходящий для перемен и новых направлений для повышения устойчивости, тогда как банки задирают проценты по кредитам и блокируют счета с личными накоплениями, не позволяя снять деньги, проверяя по 115-ФЗ.

КПК «Кредитный союз» сегодня – это:

• 4 офиса на юго-востоке Подмосковья; ü 830 Пайщиков; ü 10 сотрудников;
• Широкая продуктовая линейка, позволяющая пайщикам подобрать оптимальную программу займов или сбережений; ü Финансово и экономически устойчивая организация; ü Социальные проекты и мероприятия, реализуемые в рамках повышения финансовой грамотности населения.

 

Команда кооператива.

Команда КПК «Кредитный союз» - это 10 профессионалов своего дела. Большая часть сотрудников работает в Кооперативе более 10 лет, средний возраст – 48 лет. За заслуги перед кредитной кооперацией 4 сотрудника Кооператива награждены знаком отличия «Отличник кредитной кооперации» - Челышкова Ирина Александровна, Рубцова Ольга Геннадьевна, Тяпкина Юлия Владиславовна, Юдина Елена Юрьевна, Горячевой Светлане Викторовне присвоено звание «Заслуженный специалист кредитной кооперации», а Родионова Вера Владимировна и Мазурин Николай Михайлович носят гордое звание «Ветеран кредитной кооперации». Администрация города Жуковский, в лице главы города Аубакирова Бориса Евгеньевича, наградила сотрудников кооператива Почетной грамотой за добросовестный труд и высокий профессионализм в октябре 2024г.

Кооператив уделяет большое внимание профессиональному росту сотрудников и климату в коллективе. Люди – это самое главное в построении любой организации. В кооперативе внимательно относятся к материальной и нематериальной мотивации сотрудников. Есть четкая организационная структура, которая позволяет не только решать сложные задачи, но и выстраивать мотивацию сотрудников, ведь для любого человека важно видеть точку «где он сейчас» и «куда он идёт». Руководство Кооператива поощряет инициативу и даёт возможность сотрудникам проявлять себя. Кооператив сосредоточен на 2х направлениях: работе с действующими Пайщиками и на привлечении новых.

Такие инструменты, как сайт, социальные сети, наружная реклама, листовки все же больше нацелены на привлечение новых пайщиков, а вот уроки финансовой грамотности, мастер-классы, чаепитие, социальная деятельность хорошо работают на закрепление долгосрочных отношений.

Принципы и методы

В 2024 году мы начали активную работу по привлечению предпринимателей, стали участником проекта «Сделано в Жуковском», т.к. наш Кооператив создан в городе Жуковский и работает с жителями города Жуковский. Для продвижения услуг КПК продолжили использовать сеть интернет, в частности, социальную сеть ВКонтакте, это позволило нам получать заявок на 8,5% больше, чем в 2024 году. Продолжаем работать с рекламными компаниями во ВКонтакте, изучая их новейшие разработки и постоянные изменения. Долгое обучение, применение полученных знаний, их анализ привел к переориентации маркетинговой деятельности в социальной сети. Стали активнее работать с вовлекающими постами, отмечая активных подписчиков группы, а также проводить розыгрыши подарков. Самым надежным и результативным методом продвижения услуг КПК «Кредитный союз» остается «Сарафанное радио». Его работу никакой закон не сможет ограничить. Рекомендации пайщиков способны увеличить поток заявок в десятки раз лучше, чем рекламные акции в сети интернет. Поэтому мы благодарим каждого, кто оставил свой отзыв на площадках Яндекс, 2ГИС, в группе ВК и на сайте КПК «Кредитный союз».

Мы постоянно обновляем свой сайт, на котором можно познакомиться с заемными и сберегательными программами, прочитать новости кооператива и материалы по финансовой грамотности. Отдельно хотим выразить благодарность нашим партнерам, которые предоставляют скидки на свои услуги для пайщиков КПК «Кредитный союз».  На сайте есть возможности оставить заявку на заем, заказать консультацию, рассчитать ежемесячный платеж по займу в удобном калькуляторе.

Продолжают работать три фокус-группы, призванные улучшить экономическую стабильность по направлениям:

►Сбережения   ► Займы и взносы ► Работа с просроченной задолженностью.

В этом году пришлось провести перераспределение обязанностей и распределить зон ответственности между сотрудниками из-за отсутствия должности специалиста по безопасности. Благодаря слаженной работе фокус-групп и комплекса оптимизационных мероприятий сотрудникам КПК удалось:

• Сохранить портфель займов с одновременным сокращением кредиторской задолженности
• Повысить качество и достаточность ликвидных активов.
• Достичь положительного финансового результата работы в периоде
• Сохранить все рабочие места
• Не допустить оттока сбережений.
• Не допустить чрезмерного роста просроченной задолженности, благодаря активной работе с пайщиками, дополнительному обеспечению в виде поручительства и залогов.

Подводя итоги деятельности кооператива КПК «Кредитный Союз» за 2024г. с полной уверенностью можно сказать, что мы сохранили свою финансовую стабильность, приобрели новый бесценный опыт и готовы дальше развиваться и приносить пользу для всех членов нашего «Кредитного союза»! Весь коллектив сотрудников готов и дальше отдавать свои силы и знания для процветания нашего кооператива!                                                                                 

  Директор КПК «Кредитный союз» Горячева С.В.

 

                                 Основные результаты работы КПК «Кредитный союз» за 2024 год.

             В 2024 году в КПК «Кредитный союз» вступило 76 человек; выдано займов по 302 договорам на сумму 69 892,0 тысяч рублей.

             Соблюдены установленные Уставом КПК «Кредитный союз» размеры выдаваемых займов (не более 500 000 рублей на потребительские займы). По решению Комитета по займам выдано 23 займа на сумму, превышающую 500 тыс. рублей нашим пайщикам с хорошей кредитной историей на сумму 27 847,0 тысяч рублей, в т.ч. 9 бизнес-займов на сумму 12 975,0 тысяч рублей.

            Хочется отметить, что за 2024 год 45% договоров займа в количестве 146 штук, были заключены сроком до 12 месяцев на общую сумму 28,4 млн руб. и 148 договоров сроком 18 и 24 месяца на общую сумму 30,4 млн. рублей, что приводит к минимизации рисков по возврату займов и соблюдении нормативов. 15% от суммы предоставленных займов оформлено на срок 36 и 60 месяцев с обязательным обеспечением, а также лицам, которым была необходима реструктуризация долгов со снижением суммы ежемесячного платежа.

            По работе с личными сбережениями пайщиков не выявлено ни одного случая нарушения                  КПК «Кредитный союз» своих обязательств.

            Поступило денежных средств по договорам личных сбережений в количестве 74 штук в сумме 28 799 тыс. руб.  Возврат денежных средств по договорам личных сбережений составил 32 255 тыс. руб.              

 

Экономические показатели доп. офисов за 2024 г.

№ п/п	Показатели	Жуковский	Бронницы	Лыткарино	Коломна
1	Кол-во посетителей	366	461	174	327
2	Кол-во выдан-х займов	117	72	44	69
3	Сумма выданных займов	40 251	10 571	8 010	11 060
4	Кол-во вступивших пайщиков	31	19	10	16

                       

Отчет об исполнении Сметы доходов и расходов за 2024 год.

По смете доходов и расходов за 2024 год планировалось получить денежных средств по статьям доходов на сумму 19880,0 тыс. руб., фактически было получено 17441 тыс. руб., что на 1814,0 тыс. руб. меньше запланированного.

По статьям расходов запланировано было израсходовать 19 880,0 тыс. руб., фактически израсходовано 17 221 тыс. руб., что по состоянию на конец 2024г. на 2 660 тыс. руб. меньше запланированного.

Планирование Сметы доходов и расходов на 2025 год.

В 2025 году по смете доходов и расходов планируется получить по статьям доходов денежных средств на сумму 18800,0 тыс.руб., в т.ч. по статье прочие поступления на сумму 9750,0 тыс. руб., по статье вступительные взносы – 50,0 тыс.руб., и статье членские взносы – 9 000,0 тыс. руб.

           По статьям расходов планируется израсходовать 18800,0  тыс.руб.:

в т.ч. на общехозяйственные нужды – 5600,0 тыс.руб.,

ФОТ + налоги с ФОТ – 13200,0 тыс.руб.

Экономические показатели

Показатель	2024
	тыс. руб.	чел.
Вступило пайщиков		76
Выдано займов	69 892	302
Возврат займов	72 261
Поступило процентов	18 405
Поступил чл.взнос	8 943
Принято лич. сбережений	45 900	121
Возврат лич. сбережений	49 581
Выдано компенсации по л/сб.	5 292
Налоги, уплачен. в бюджет	5 615
Резервный фонд	3 333
Страховой фонд	3 958
Паевой фонд	10 208
Резервный фонд на возмещ. потери	9 758

 

                                            Отчет о взыскании задолженности в 2024 г.

В 2024 году в результате совместной деятельности сотрудников кооператива было взыскано 8 575 тысяч рублей из общей суммы задолженности. Полностью погашена задолженность по 32 должникам, где: 12 – на стадии исполнительного производства и 20 погасили задолженность на стадии досудебного производства.

В 2024 подано в суд 35 судебных дел на общую сумму 5009 тыс. руб., 22 судебных решения вступило в законную силу в 2024 г и передано судебным приставам на исполнение.

В рамках исполнительных производств наложен арест на имущество: расчетные счета, земельный участок, автомобили, обращаем взыскание на совместно нажитое имущество.

 Случаи банкротства физических лиц, должников кооператива, продолжают увеличиваться. В 2024 г. количество банкротов увеличилось еще на 5 должников, в т.ч. 1 заявление подано на внесудебное банкротство по упрощенной программе, повлиять на которое кредитор, к сожалению, не может, только если обратиться в Арбитражный суд и заплатить госпошлину 100 тыс.руб. Общее количество банкротов, среди пайщиков кооператива на конец 2024г. составило 20 человек. Юрист активно участвует в судебных процессах в Арбитражных судах и взаимодействует с финансовыми управляющими, активно отстаивает позицию о неправомерном выводе имущества из конкурсной массы, применяя методы отвода финансового управляющего, обжалование решений суда.

В результате проведенной работы, полностью погашена заложенность двух банкротов за счет реализованного залогового имущества. Так же поступали денежные средства и по другим банкротам за счет сформированной финансовым управляющим конкурсной массы в счет частичного погашения долга.

Сотрудник службы безопасности применяет разнообразные методы в работе, целью которых является воздействие на должников для добровольного возврата долга. Сотрудники кооператива осуществляют контроль за исполнительным производством и правильностью исполнения должностными лицами постановлений судебных приставов-исполнителей в отношении должников. Самостоятельно проводят некоторые розыскные мероприятия, в допустимых законом рамках, выясняя места проживания и работы должников. Ускоряя работу судебных приставов, сотрудники кооператива передают постановления на работу должника или в банк для ареста счетов.

Залог автотранспорта или недвижимого имущества, по-прежнему, остается действенной мерой обеспечения. В ходе исполнительного производства залоговое имущество продается с торгов, либо мы договариваемся и продаем залоговое имущество до передачи его неисполнение судебным приставам, в данном случае должник выигрывает.

 

Отчёт по управлению рисками за 2024 г.

В Кредитном потребительском кооперативе «Кредитный союз» разработана и реализована, в соответствии с Базовым стандартом «По управлению рисками КПК», система управления рисками в кредитном кооперативе, включающая в себя комплекс правил, документов и мероприятий по идентификации, оценке рисков, реагированию на риски, а также мониторингу и контролю их уровня.

Управление рисками в КПК «Кредитный союз» рассматривается в числе ключевых контрольно-управленческих функций.

Основная цель системы управления рисками — обеспечить надежную работу ключевых направлений деятельности кооператива, поддержать стабильное развитие кооператива, гарантировать выполнение обязательств перед пайщиками и регулятором.

В 2024 году своевременно формировались отчеты об управлении рисками, осуществлялось взаимодействие между сотрудниками кооператива по вопросам управления рисками, проводилось внутреннее обучение.

Определены наиболее значимые риски: рыночный и кредитный.

За 2024 год было зафиксировано наступление 5 риск-событий, в основном связанных с ростом ключевой ставки Банка России и увеличение просроченной задолженности. Принятые меры позволили не допустить нанесения серьезного ущерба кооперативу.

 

Мероприятия, проведенные в 2024 году КПК «Кредитный союз».

1. Проводим марафон активности в нашей группе во ВКонтакте.
2. Организовывали класс для прохождения онлайн-занятий по финансовой грамотности для старшего поколения на тему «Наследство»
3. Провели годовое собрание
4. В доп офисе Бронницы провели мероприятие «широкая масленица», где наши пайщики в теплой и дружеской атмосфере поделились рецептами блинов, которые принесли с собой, а также получили знания по финансовой грамотности.
5. КПК «Кредитный союз» подарил зеленый уголок г Лыткарино. В рамках программы «Зеленый пояс кредитной кооперации» сотрудники кооператива вместе с учителями и школьниками провели высадку кустов гортензии на территории гимназии №7 и д/с «Кораблик» в г.Лыткарино.
6. В преддверии дачного сезона в оф.Бронницы были закуплены семена для раздачи среди пайщиков и посетителей офиса.
7. Провели акцию «Георгиевская лента»
8. Провели обмен опытом в оф Жуковский и доп офисе Бронницы с коллегами из СКПК «Народный» г.Вологда
9. День открытых дверей, посвященный «Неделе кредитной кооперации»
10. Провели торжественное мероприятие, посвященное 20-летнему юбилею со дня основания кооператива «Кредитный союз». Дарили подарки в офисах, проводили розыгрыш в ВК – 3 сертификата номиналом 1000 руб
11. Приняли участие в праздничном мероприятии, посвященном 30-летию Лиги кредитных союзов.
12. Сотрудники и пайщики кооператива приняли участие во Всероссийском проекте по фоновой ходьбе «Человек идущий», за что награждены дипломом.
13. Приняли участие в Форуме «Человек – основа бизнеса» в г.Жуковский.
14. Кооператив стал участником проекта «Сделано в Жуковском»
15. Приняли участие в XVIII Форуме Кредитных союзов в г.Москва.