Отчеты

ВЕСТНИКЪ «Кредитный Союз»

№18 март 2024 г.

2023 год – Наш путь в эпоху перемен

   КПК «Кредитный Союз» стабильно и плодотворно работает на финансовом рынке уже 19 лет. Этот год для Кооператива юбилейный. Состояние кредитной кооперации сегодня можно как описать, как этап принятия затянувшихся реалий, этап нового становления и развития. «Что нас не убивает, то делает сильнее». Период подходящий для перемен и новых направлений для повышения устойчивости.

КПК «Кредитный союз» сегодня – это:

• 4 офиса на юго-востоке Подмосковья
• Около 900 Пайщиков
• 12 сотрудников
• Широкая продуктовая линейка, позволяющая пайщикам подобрать оптимальную программу займов или сбережений.
• Финансово и экономически устойчивая организация
• Социальные проекты и мероприятия, реализуемые в рамках повышения финансовой грамотности населения.

Команда кооператива.

Команда КПК «Кредитный союз» - это 12 профессионалов своего дела. Большая часть сотрудников работает в Кооперативе более 10 лет, средний возраст – 47 лет. 4 сотрудника награждены знаком отличия «Отличник кредитной кооперации» и 1 носит звание «Ветеран кредитной кооперации».

Кооператив уделяет большое внимание профессиональному росту сотрудников и климату в коллективе. Люди – это самое главное в построении любой организации. В кооперативе внимательно относятся к материальной и нематериальной мотивации сотрудников. Есть четкая организационная структура, которая позволяет, не только решать сложные задачи, но и выстраивать мотивацию сотрудников, ведь для любого человека важно видеть точку, где он сейчас, и куда он идёт. Руководство Кооператива поощряет инициативу и даёт возможность сотрудниками проявлять себя. Кооператив сосредоточен на 2х направлениях – работе с действующими Пайщиками и на привлечении новых.

Такие инструменты, как сайт, социальные сети, наружная реклама, листовки все же больше нацелены на привлечение новых пайщиков, а вот уроки финансовой грамотности, мастер-классы, чаепитие, социальная деятельность хорошо работают на закрепление долгосрочных отношений.

Принципы и методы

В 2023 году мы начали активную работу по привлечению предпринимателей. Для продвижения услуг КПК продолжили использовать сеть интернет, в частности социальную сеть ВКонтакте, это позволило нам получать заявок на 5% больше, чем в 2022 году. С рекламной компанией в виде размещения информации в группах городских сообществ возникли трудности из-за введения процедуры маркировки и сложного механизма обработки информации по ее применению. Долгое обучение, применение полученных знаний, их анализ привел к переориентации маркетинговой деятельности. Стали активнее работать с рекламными компаниями во ВКонтакте, а также проводить розыгрыши. Самым надежным и результативным методом продвижения услуг КПК «Кредитный союз» остается «Сарафанное радио». Его работу никакой закон не сможет ограничить. Рекомендации пайщиков способны увеличить поток заявок в десятки раз лучше, чем рекламные акции в сети интернет. Поэтому мы благодарим каждого, кто оставил свой отзыв на площадках Яндекс, 2ГИС, в группе ВК и на сайте КПК «Кредитный союз».

Мы постоянно обновляем свой сайт, на котором можно познакомиться с заемными и сберегательными программами, прочитать новости кооператива и материалы по финансовой грамотности. Отдельно хотим выразить благодарность нашим партнерам, которые предоставляют скидки на свои услуги для пайщиков КПК «Кредитный союз».  На сайте есть возможности оставить заявку на заем, заказать консультацию, рассчитать ежемесячный платеж по займу в удобном калькуляторе.

Продолжают работать три фокус-группы, призванные улучшить экономическую стабильность по направлениям:

►Сбережения   ► Займы и взносы ► Работа с просроченной задолженностью.

Благодаря слаженной работе фокус-групп и комплекса оптимизационных мероприятий сотрудникам КПК удалось:

• Нарастить портфель займов с одновременным сокращением кредиторской задолженности
• Повысить качество и достаточность ликвидных активов.
• Достичь положительного финансового результата работы в периоде
• Сохранить все рабочие места и всех специалистов
• Не допустить оттока сбережений.
• Не допустить чрезмерного роста просроченной задолженности, благодаря активной разъяснительной работе с пайщиками.

               Подводя итоги деятельности кооператива КПК «Кредитный Союз» за 2023г. с полной уверенностью можно сказать, что мы сохранили свою финансовую стабильность, приобрели новый бесценный опыт и готовы дальше развиваться и приносить пользу для всех членов нашего «Кредитного союза»! Весь коллектив сотрудников, в полном составе, готовы и дальше отдавать свои силы и знания для процветания нашего кооператива!

                                                                                  

 Директор КПК «Кредитный союз» Горячева С.В.

 

                                 Основные результаты работы КПК «Кредитный союз» за 2023 год.

 

             В 2023 году в КПК «Кредитный союз» вступило 110 человека. Займов было выдано по 339 договору на сумму 77 099,5 тыс. рублей.

             Соблюдены установленные Уставом КПК «Кредитный союз» размеры выдаваемых займов (не более 500 000 рублей на потребительские займы). По решению Комитета по займам выдано 25 займа на сумму, превышающую 500 тыс. рублей нашим пайщикам с хорошей кредитной историей на сумму 29735,0 тыс. рублей;

            Хочется отметить, что за 2023 год 45% договоров займа в количестве 151 штуки, были заключены сроком до 12 месяцев на общую сумму 30 660,5 тыс. рублей и 163 договор сроком 18,24 месяца на общую сумму 24,5 млн. рублей, что приводит к минимизации рисков по возврату займов. Минимизировали выдачу долгосрочных займов, 7% договор заключено на срок 36,60 месяцев с обязательным обеспечением.

            По работе с личными сбережениями пайщиков не выявлено ни одного случая нарушения                  КПК «Кредитный союз» своих обязательств.

            Поступило денежных средств по договорам личных сбережений в количестве 74 штук в сумме 28 799 тыс. руб.  Возврат денежных средств по договорам личных сбережений составил 32 255 тыс. руб.              

Экономические показатели доп. офисов за 2023 г.

№ п/п	Показатели	Жуковский	Бронницы	Лыткарино	Коломна
1	Кол-во посетителей	316	424	190	351
2	Кол-во выдан-х займов	132	81	44	82
3	Сумма выданных займов	39 577	13 422	13 275	10 825
4	Кол-во вступивших пайщиков	36	22	20	32

                       

Отчет об исполнении Сметы доходов и расходов за 2023 год.

            По смете доходов и расходов за 2023 год планировалось получить денежных средств по статьям доходов на сумму 19255,0 тыс. руб., фактически было получено 19453 тыс. руб., что на 198,0 тыс. руб. больше запланированного.

            По статьям расходов запланировано было израсходовать 19 255,0 тыс. руб., фактически израсходовано 17 227 тыс. руб., что по состоянию на конец 2023 г. на 2 028 тыс. руб. меньше запланированного.

Планирование Сметы доходов и расходов на 2024 год.

 

           В 2024 году по смете доходов и расходов планируется получить по статьям доходов денежных средств на сумму 19880,0 тыс.руб., в т.ч. по статье прочие поступления на сумму 10 840,0 тыс. руб., по статье вступительные взносы – 40,0 тыс.руб., и статье членские взносы – 9 000,0 тыс. руб.

           По статьям расходов планируется израсходовать 19880,0  тыс.руб.:

в т.ч. на общехозяйственные нужды – 6680,0 тыс.руб.,

ФОТ + налоги с ФОТ – 13200,0 тыс.руб.

Показатель	2023
	т.р.	чел.
Вступило пайщиков		110
Выдано займов	77 099,5	339
Возврат займов	74 737
Поступило процентов	18 613
Поступил чл.взнос	8 807
Принято лич. сбережений	28 799	74
Возврат лич. сбережений	32 255
Выдано компенсации по л/сб.	4 826
Налоги, уплачен. в бюджет	4 913
Резервный фонд	3 333
Страховой фонд	2 948
Паевой фонд	9 886
Резервный фонд на возмещ. потери	8 624

 

                                            Отчет о взыскании задолженности в 2023 г.

В 2023 году в результате совместной деятельности специалиста по безопасности и других сотрудников кооператива было взыскано 10 698 тысяч рублей из общей суммы задолженности. Полностью погашена задолженность по 59 должнику, где: 36-на стадии исполнительного производства и 23 погасили задолженность на стадии досудебного производства.

В 2023 выиграно 34 судебных дела на общую сумму 5 318 тыс. руб.

В рамках исполнительных производств наложен арест на имущество: земельный участок, автомобили.

 Случаи банкротства физических лиц-должников кооператива продолжает увеличиваться. В 2023 г. количество банкротов увеличилось еще на 8 должников. Общее количество банкротов в 2023 г.  составило 15 человек. Юрист активно участвует в судебных процессах в Арбитражных судах и взаимодействует с финансовыми управляющими.

В результате проведенной работы, полностью погашена заложенность двух банкротов за счет реализованного залогового имущества. Так же поступали денежные средства и по другим банкротам за счет сформированной финансовым управляющим конкурсной массы в счет частичного погашения долга.

Сотрудник службы безопасности применяет разнообразные методы в работе, целью которых является воздействие на должников для добровольного возврата долга. Сотрудник службы безопасности самостоятельно проводит некоторые розыскные мероприятия, в допустимых законом рамках, выясняя места проживания и работы должников. Для большей эффективности приходится работать в ранние часы и в вечернее время, а также в выходные дни.  Сотрудники кооператива осуществляют контроль за исполнительным производством и правильностью исполнения должностными лицами постановлений судебных приставов-исполнителей в отношении должников. Применяются новые методы по аресту имущества в т.ч. банковских счетов супругов должников.

С целью сохранения движимого залогового имущества (автотранспортные средства), и исключения случаев утраты залога в результате возможных недобросовестных действий заемщиков с 2015 г. Кооператив продолжает использовать метод обеспечительных мер - включение в Реестр нотариуса залога транспортных средств.

 

Отчёт по управлению рисками за 2023 г.

В Кредитном потребительском кооперативе «Кредитный союз» разработана и реализована, в соответствии с Базовым стандартом «По управлению рисками КПК», система управления рисками в кредитном кооперативе, включающая в себя комплекс правил, документов и мероприятий по идентификации, оценке рисков, реагированию на риски, а также мониторингу и контролю их уровня.

Управление рисками в КПК «Кредитный союз» рассматривается в числе ключевых контрольно-управленческих функций.

Основная цель системы управления рисками — обеспечить надежную работу ключевых направлений деятельности кооператива, поддержать стабильное развитие кооператива, гарантировать выполнение обязательств перед пайщиками и регулятором.

В 2023 году своевременно формировались отчеты об управлении рисками, осуществлялось взаимодействие между сотрудниками кооператива по вопросам управления рисками, проводилось внутреннее обучение.

Определены наиболее значимые риски: рыночный.

За 2023 год было зафиксировано наступление 2 риск-событий, в основном связанных с ростом ключевой ставки Банка России. Принятые меры позволили не допустить нанесения серьезного ущерба кооперативу.

 

Мероприятия, проведенные в 2023 году КПК «Кредитный союз».

В 2023 году мероприятия носили разнонаправленный характер: и, как говорится, себя показать и других посмотреть.

Участие в XVII Форуме Кредитных союзов в г. Сочи (апрель) и заслуженная победа- 2-е место- в Международном конкурсе кредитных кооперативов "Кооператив года- 2022".

Участие в Акции "Зеленый пояс кредитной кооперации " в рамках программы «Лес Победы» (май).

Участие в съёмках для программы Первого канала "Доброе утро"(июнь)

Для развития социальных сетей и привлечения подписчиков проводили розыгрыши и конкурсы.

Для поддержания лояльности Пайщиков проведены акции по предоставлению займов: «Удачный сезон», «Собери ребенка в школу», «Праздничная», «Новогодний заем».

Во всех офисах в преддверии празднования Нового года прошла акция «Тайный Санта» по обмену подарками среди пайщиков и сотрудников кооператива.

Участие в благотворительных мероприятиях:

• «Никто не забыт…» чествование Ветеранов-пайщиков, организация онлайн акции «Бессмертный полк» в наших социальных группах. Мы помним – мы гордимся!
• «В школу вместе» направленная на поддержку семей с детьми, были закуплены и переданы школьные наборы для семей, нуждающихся в помощи.
• «Новогоднее чудо» - акция, проводимая Комитетом по делам несовершеннолетних Бронницы – исполнили желание ребёнка из Почты Деда Мороза и передали сладкие подарки детям, оказавшимся в трудных жизненных обстоятельствах.

Праздники:

Неделя кредитной кооперации в Коломне.

Празднование 19-летия КПК "Кредитный союз" и финансовый квиз в Жуковском.

Новогодний мастер-класс по изготовлению елочной игрушки в офисе г.Жуковский.

Новогодний мастер класс по вышивке картин в Коломне.

Проведены уроки финансовой грамотности не только в офисах для наших пайщиков, но также наши сотрудники были приглашены в школу для проведения уроков по финансовой грамотности среди учеников.

Отзывы наших пайщиков:

Галина Носова: Хороший кооператив, прекрасные сотрудники. Когда мне нужны деньги, всегда иду к ним, знаю, что не откажут. Много лет являюсь пайщиком. И окна в доме поменяла и террасу застелила и на свадьбу дочке займ брала. Спасибо огромное!

Валерий: Реально получить деньги даже с подпорченной кредитной историей, идут на диалог. Предложили вариант- выдать деньги под залог автомобиля, я согласился. Проценты адекватные, график удобный. В общем, нормальная организация, рекомендую!