Отчеты

ВЕСТНИКЪ «Кредитный Союз»

№17 апрель 2023 г.

2022 год – Наш путь в эпоху перемен

 

              КПК «Кредитный Союз» стабильно и плодотворно работает на финансовом рынке уже 18 лет. Говоря о состоянии кредитной кооперации сегодня, можно расценить его как кризис, упадок рынка, а можно как этап очищения, взросления сектора, повышение устойчивости (например, растет величина собственных средств КПК).

КПК «Кредитный союз» сегодня – это:

• 4 офиса на юго-востоке Подмосковья
• Около 900 Пайщиков
• 12 сотрудников
• Широкая продуктовая линейка, позволяющая пайщикам подобрать оптимальную программу займов или сбережений.
• Финансово и экономически устойчивая организация
• Социальные проекты и мероприятия, реализуемые в рамках повышения финансовой грамотности населения.

Команда кооператива.

 

Команда КПК «Кредитный союз» - это 12 профессионалов своего дела. Большая часть сотрудников работает в Кооперативе более 10 лет, средний возраст – 47 лет. 4 сотрудника награждены знаком отличия «Отличник кредитной кооперации» и 1 носит звание «Ветеран кредитной кооперации».

Кооператив уделяет большое внимание профессиональному росту сотрудников и климату в коллективе. Люди – это самое главное в построении любой организации. В кооперативе внимательно относятся к материальной и нематериальной мотивации сотрудников. Есть четкая организационная структура, которая позволяет, не только решать сложные задачи, но и выстраивать мотивацию сотрудников, ведь для любого человека важно видеть точку, где он сейчас, и куда он идёт. Руководство Кооператива поощряет инициативу и даёт возможность сотрудниками проявлять себя. Кооператив сосредоточен на 2х направлениях – работе с действующими Пайщиками и на привлечении новых.

Такие инструменты, как сайт, социальные сети, наружная реклама, листовки все же больше нацелены на привлечение новых пайщиков, а вот уроки финансовой грамотности, мастер-классы, чаепитие, социальная деятельность хорошо работают на закрепление долгосрочных отношений.

Принципы и методы

В 2022 году мы продолжили работу по привлечению молодежи через интернет. Для продвижения услуг КПК продолжали использовать инструменты: рекламу на поисковой площадке Яндекс, рекламную кампанию во ВКонтакте, на Яндекс.Дзен создали канал «Финансовые советы» это позволило нам получать заявок на 3%  больше, чем в 2021 году. С рекламной компанией на Яндекс возникли трудности из-за прекращения работы Google России. Стоимость рекламы увеличилась в десятки раз, что повлекло к прекращению данного вида рекламы. С сентября вышел новый закон о Рекламе, который также существенно затруднил распространение информации о Кооперативе в сети интернет. Поэтому самый надежный и результативный метод продвижения услуг КПК «Кредитный союз» остается «Сарафанное радио». Его работу никакой закон не сможет ограничить. Рекомендации пайщиков способны увеличить поток заявок в десятки раз лучше, чем рекламные акции в сети интернет.

Мы постоянно обновляем свой сайт, на котором можно познакомиться с заемными и сберегательными программами, прочитать новости кооператива и материалы по финансовой грамотности, а также в специальном разделе увидеть предложения от наших партнеров, которые предлагают скидки на свои услуги пайщикам КПК «Кредитный союз». На сайте есть возможности оставить заявку на заем, заказать консультацию, рассчитать ежемесячный платеж по займу в удобном калькуляторе.

Для реализации приоритетных проектов были созданы три фокус-группы, призванные улучшить экономическую стабильность по направлениям:

►Сбережения   ► Займы и взносы ► Работа с просроченной задолженностью.

Благодаря слаженной работе фокус-групп и комплекса оптимизационных мероприятий сотрудникам КПК удалось:

• Нарастить портфель займов с одновременным сокращением кредиторской задолженности
• Повысить качество и достаточность ликвидных активов.
• Достичь положительного финансового результата работы в периоде
• Сохранить все рабочие места и всех специалистов
• Не допустить оттока сбережений из-за панического настроения населения в связи с началом СВО.
• Не допустить чрезмерного роста просроченной задолженности благодаря активной разъяснительной работе с пайщиками.

  

               Подводя итоги деятельности кооператива КПК «Кредитный Союз» за 2022г. с полной уверенностью можно сказать, что мы сохранили свою финансовую стабильность, приобрели новый бесценный опыт и готовы дальше развиваться и приносить пользу для всех членов нашего «Кредитного союза»! Весь коллектив сотрудников, в полном составе, готовы и дальше отдавать свои силы и знания для процветания нашего кооператива!

                                                                                  

 Директор КПК «Кредитный союз» Мазурин Н.М.

 

                                 Основные результаты работы КПК «Кредитный союз» за 2022 год.

 

             В 2022 году в КПК «Кредитный союз» вступило 103 человека. Займов было выдано по 341 договору на сумму 70 382,0 тыс. рублей.

             Соблюдены установленные Уставом КПК «Кредитный союз» размеры выдаваемых займов (не более 500 000 рублей на потребительские займы). По решению Комитета по займам выдано 22 займа на сумму, превышающую 500 тыс. рублей нашим пайщикам с хорошей кредитной историей на сумму 30 551,0,0 тыс. рублей;

            Хочется отметить, что за 2022 год 39% договоров займа в количестве 133 штуки, были заключены сроком до 12 месяцев на общую сумму 23 589,0 тыс. рублей и 181 договор сроком 18,24 месяца на общую сумму 27360,0 тыс. рублей, что приводит к минимизации рисков по возврату займов.

            По работе с личными вкладами пайщиков не выявлено ни одного случая нарушения                  КПК «Кредитный союз» своих обязательств.

            Поступило денежных средств по договорам личных сбережений в количестве 88 штук в сумме 34 652 тыс. руб.  Возврат денежных средств по договорам личных сбережений составил 35 008,8 тыс. руб.               

Экономические показатели доп. офисов за 2022 г.

№ п/п	Показатели	Жуковский	Бронницы	Лыткарино	Коломна
1	Кол-во посетителей	520	447	241	356
2	Кол-во выдан-х займов	119	83	44	94
3	Сумма выданных займов	39 728	12 474	6 786	11 394
4	Кол-во вступивших пайщиков	34	21	21	45

                       

Отчет об исполнении Сметы доходов и расходов за 2022 год.

 

            По смете доходов и расходов за 2022 год планировалось получить денежных средств по статьям доходов на сумму 19848,0 тыс. руб., фактически было получено 19822 тыс. руб., что на 26,0 тыс. руб. меньше запланированного.

            По статьям расходов запланировано было израсходовать 19848,0 тыс. руб., фактически израсходовано 16298,0 тыс. руб., что по состоянию на конец 2022 г. на 3550,0 тыс. руб. меньше запланированного.

Планирование Сметы доходов и расходов на 2023 год.

 

           В 2023 году по смете доходов и расходов планируется получить по статьям доходов денежных средств на сумму 19255,0 тыс.руб., в т.ч. по статье прочие поступления на сумму 11215,0 тыс. руб., по статье вступительные взносы – 40,0 тыс.руб., и статье членские взносы – 8000,0 тыс. руб.

           По статьям расходов планируется израсходовать 19255,0  тыс.руб.:

в т.ч. на общехозяйственные нужды – 6675,0 тыс.руб.,

ФОТ + налоги с ФОТ – 12580,0 тыс.руб.

 

Показатель	2023
	т.р.	чел.
Вступило пайщиков		103
Выдано займов	70 382	341
Возврат займов	68 176,4
Поступило процентов	18 237,9
Поступил чл.взнос	7 914,8
Принято лич. сбережений	34 652,2	88
Возврат лич. сбережений	35 008,8
Выдано компенсации по л/сб.	5 446,1
Налоги, уплачен. в бюджет	4 910,3
Резервный фонд	3 332,9
Страховой фонд	1 806,9
Паевой фонд	9 370,7
Резервный фонд на возмещ. потери	9 544,8

 

                                            Отчет о взыскании задолженности в 2022 г.

 

В 2022 году в результате совместной деятельности специалиста по безопасности и других сотрудников кооператива было взыскано 11 008 517 рублей из общей суммы задолженности. Полностью погашена задолженность по 51 должнику, где: 38-на стадии исполнительного производства и 13 погасили задолженность на стадии досудебного производства. 

В рамках исполнительных производств наложен арест на имущество, реализовано два транспортных средства должников. В результате проведенных мероприятий, долг перед кооперативом погашен в полном объеме.

 Случаи банкротства физических лиц-должников кооператива продолжает увеличиваться. В 2021 г. количество банкротов увеличилось еще на 4 должника. Общее количество банкротов в 2021 г.  составило 11 человек. Юрист активно участвует в судебных процессах в Арбитражных судах и взаимодействует с финансовыми управляющими.

В результате проведенной работы, полностью погашена заложенность одного из банкротов за счет реализованного залогового имущества. Так же поступали денежные средства и по другим банкротам за счет сформированной финансовым управляющим конкурсной массы в счет частичного погашения долга.

Сотрудник службы безопасности применяет разнообразные методы в работе, целью которых является воздействие на должников для добровольного возврата долга. Сотрудник службы безопасности самостоятельно проводит некоторые розыскные мероприятия, в допустимых законом рамках, выясняя места проживания и работы должников. Для большей эффективности приходится работать в ранние часы и в вечернее время, а также в выходные дни.  Сотрудники кооператива осуществляют контроль за исполнительным производством и правильностью исполнения должностными лицами постановлений судебных приставов-исполнителей в отношении должников.

С целью сохранения движимого залогового имущества (автотранспортные средства), и исключения случаев утраты залога в результате возможных недобросовестных действий заемщиков с 2015 г. Кооператив продолжает использовать метод обеспечительных мер-включение в Реестр нотариуса залога транспортных средств.

 

Отчёт по управлению рисками за 2022 г.

 

В Кредитном потребительском кооперативе «Кредитный союз» разработана и реализована, в соответствии с Базовым стандартом «По управлению рисками КПК», система управления рисками в кредитном кооперативе, включающая в себя комплекс правил, документов и мероприятий по идентификации, оценке рисков, реагированию на риски, а также мониторингу и контролю их уровня.

Ключевой вопрос для рынка микрофинансирования - это переоценка кредитных рисков и адаптация бизнеса к текущим условиям ведения деятельности.

Основная цель системы управления рисками — обеспечить надежную работу ключевых направлений деятельности кооператива, поддержать стабильное развитие кооператива, гарантировать выполнение обязательств перед пайщиками и регулятором.

В 2022 году своевременно формировались отчеты об управлении рисками, осуществлялось взаимодействие между сотрудниками кооператива по вопросам управления рисками, проводилось внутреннее обучение.

Определены наиболее значимые риски: стратегический, репутационный, операционный риск, кредитный, рыночный и риск ликвидности, ведется реестр рисков.

За 2022 год в рамках установленных лимитов зафиксировано 3 риск-события: рыночный риск 3 события, вследствие значительного изменения величины ключевой ставки Банка России.

В соответствии с главой 5 Положения об управлении рисками, уровень риска по кооперативу в целом признаётся приемлемым, вероятные последствия от реализации риска признаются допустимыми.

Мероприятия, проведенные в 2022 году КПК «Кредитный союз».

 

В 2022 году мероприятия носили разнонаправленный характер: и, как говорится, себя показать и других посмотреть.

Участие в Форуме Кредитных союзов г. Москва (март)

Участие Ирины Челышковой в Конкурсе «Молодые специалисты кредитной кооперации» и заслуженная победа II место.

Участие в XII Международном тур. слёте кредитных союзов «Карельский берег»- август.

Для развития соц сетей и привлечения подписчиков проводили розыгрыши и конкурсы.

Для поддержания лояльности Пайщиков проведены акции по предоставлению займов: «Удачный сезон», «Собери ребенка в школу», «Праздничная», «Новогодний заем».

Участие в благотворительных мероприятиях:

• «Никто не забыт…» чествование Ветеранов-пайщиков. Мы помним – мы гордимся!
• «В школу вместе» направленная на поддержку семей с детьми. Совместно с пайщиками собрали школьные наборы для детей пайщиков из семей, нуждающихся в помощи.
• «Дед Мороз к нам пришел» Фотосессия с Дедом Морозом – декабрь.

Праздники:

10-летие доп офиса г.Коломна. Прогулка на теплоходе, познавательная экскурсия по Коломенскому Кремлю.

«Мир моих увлечений» в г.Бронницы – октябрь.

Празднование Дня кредитной кооперации – октябрь

Празднование 18-летия КПК «Кредитный союз»

Выставка вышитых картин «Дыхание нити» пайщика из г.Коломна.

Новогодний мастер-класс по изготовлению елочной игрушки в стиле декупаж с Дедом Морозом и Снегурочкой в офисе г.Жуковский.

Уроки финансовой грамотности в 2022 году расширили границы. Наши специалисты вышли а пределы офиса и провели уроки финансовой грамотности «В стране финансов» в школах и детских садах.

Собрание по выбору уполномоченных прошло в заочной форме в ноябре-декабре.

Награждение двух сотрудников: Челышкову Ирину и Рубцову Ольгу за приверженность идеям кредитной кооперации и отличную работу знаком отличия «Отличник кредитной кооперации».

                                                           Отзывы наших пайщиков:

 

             Сергей Александрович С. : Год назад мы с женой начали строить дом, залили фундамент и затормозились, т.к. у нас родился ребёнок. Получили материнский капитал, решили вложить его в строительство. На фоне роста цен получилась хорошая помощь. Спасибо сыну и "Кредитному союзу" за целевой заем. Он был как раз во время. Спустя месяц заем погасился материнским капиталом. А дом уже строится. Приятно видеть, как на глазах растут стены нашего будущего дома.

           Галина Ильина. Недавно воспользовалась услугами КПК. Много слышала про микрозаймы, большие проценты и т.д. Но КПК - это другая организация и серьезная. Не пожалела, что обратилась к ним. Очень вежливые и приятные сотрудники, объясняют доходчиво. Я желаю КПК процветания, благополучия и хороших клиентов. И побольше)). Не бойтесь, пользуйтесь их услугами, не пожалеете)).