ВЕСТНИКЪ «Кредитный Союз»
№15 март 2021 г.
КПК «Кредитный союз» - год 2020 , проверка на «прочность».
Наш КПК «Кредитный Союз» стабильно и плодотворно работает на финансовом рынке уже 16 лет. Все эти годы кооператив успешно преодолевал все сложности в экономике нашей страны, ус-пешно внедрял все нововведения, чутко реагировал на запросы и потребности пайщиков. За эти годы для большей надёжности коо-ператива сформированы резервный и страховой фонды.
Позади непростой 2020 год. Неожиданно нагрянувшая пандемия, нарушила привычный порядок деятельности кооператива. Пришлось перестраиваться на удаленную работу. По скайпу координировалась работа, делились опытом, анализировали результаты и строили планы на будущее. Шаг за шагом осваивались новые методы.
На связи с пайщиками были все 24 часа в сутки. Успокаивали пайщиков, подсказывали варианты оплаты, консультировали по возникающим вопросам, пошагово учили оплате по реквизитам, напоминали о сроках предстоящих платежей, отзванивались по поступившим платежам, сберегатели вовремя получали свои проценты по вкладам. Если у пайщиков были затруднения с оплатами, всегда шли на встречу, подсказывали пути выхода из сложившейся ситуации , выезжали по адресам тех , кто находился в изоляции дома, готовы были оплатить, но дистанционно не имели возможности. Результатом данной работы стало минимальное количество просрочек по договорам, ни один из сберегателей не расторгнул заключенных с нами договоров сбережения.
Для того, чтобы сохранить финансовую стабильность, так же были предприняты различные меры по уменьшению затрат кооператива - на аренду помещений, на охрану офисов , минимизировали внутренние потребности.
После снятия ограничений по работе офисов, активно начали работать по выдачам, соблюдая все санитарные нормы.
Подводя итоги деятельности кооператива КПК «Кредитный Союз» за 2020г. с полной уверенностью можно сказать, что мы сохранили свою финансовую стабильность, приобрели новый бесценный опыт и готовы дальше развиваться и приносить пользу для всех членов нашего «Кредитного союза»! Весь коллектив сотрудников, в полном составе, готовы и дальше отдавать свои силы и знания для процветания нашего кооператива!
Директор КПК «Кредитный союз» Мазурин Н.М.
Основные результаты работы КПК «Кредитный союз» за 2020 год.
В 2020 году в КПК «Кредитный союз» вступило 139 человек. Займов было выдано по 461 договорам на сумму 62 362,0 тыс. рублей.
Соблюдены установленные Уставом КПК «Кредитный союз» размеры выдаваемых займов (не более 500 000 рублей на потребительские займы). По решению Правления выдано 17 займов на сумму, превышающую 500 тыс. рублей нашим пайщикам с хорошей кредитной историей на сумму 9 104,0 тыс. рублей;
Хочется отметить, что за 2020 год основная часть договоров в количестве 211 штук, была заключена сроком до 12 месяцев и на сумму 15 642,0 тыс. рублей и 203 договора на 18,24 месяца на сумму 29 966,0 тыс. рублей, что приводит к минимизации рисков по возврату займов.
По работе с личными вкладами пайщиков не выявлено ни одного случая нарушения КПК «Кредитный союз» своих обязательств.
Поступило денежных средств по договорам личных сбережений в количестве 130 штук в сумме 43 201,0 тыс. руб. Возврат денежных средств по договорам личных сбережений составил 41 210,0 тыс. руб.
Отчет об исполнении Сметы доходов и расходов за 2020 год.
По смете доходов и расходов за 2020 год планировалось получить денежных средств по статьям доходов на сумму 19700,0 тыс. руб., фактически было получено 15425,0 тыс. руб., что на 4274,0 тыс. руб. меньше запланированного.
По статьям расходов запланировано было израсходовать 19700, 0 тыс. руб., фактически израсходовано 15425,0 тыс. руб., что , по состоянию на конец 2020 г. на 4274,0 тыс. руб. меньше запланированного.
Планирование Сметы доходов и расходов на 2021 год.
В 2021 году по смете доходов и расходов планируется получить по статьям доходов денежных средств на сумму 20452,0 тыс.руб., в т.ч. по статье прочие целевые поступления на сумму 15402,0 тыс. руб., по статье вступительные взносы – 60,0 тыс.руб., и статье членские взносы – 5000,0 тыс. руб.
По статьям расходов планируется израсходовать 20462,0 тыс.руб.:
в т.ч. на общехозяйственные нужды – 7250,0 тыс.руб.,
ФОТ + налоги с ФОТ – 12450,0 тыс.руб.
|
Показатель |
2020 |
|
|
т.р. |
Ччел. |
|
|
Вступило пайщиков |
139 |
|
|
Выдано займов |
62 362 |
461 |
|
Возврат займов |
62 595 |
|
|
Поступило компенсации |
19 475,9 |
|
|
Поступил чл.взнос |
4 165,7 |
|
|
Принято лич. сбережений |
43 201 |
|
|
Возврат лич. сбережений |
41 210 |
|
|
Выдано компенсации по л/сб. |
5 143,5 |
|
|
Налоги, уплачен. в бюджет |
3 225,6 |
|
|
Резервный фонд |
3 054 |
|
|
Страховой фонд |
2 633 |
|
|
Паевой фонд |
8 701 |
|
|
Резервный фонд на возмещ. потери |
9 869 |
|
Экономические показатели доп. офисов за 2020 г.
|
№ п/п |
Показатели |
Бронницы |
Лыткарино |
Коломна |
|
1 |
Кол-во посетителей |
349 |
172 |
364 |
|
2 |
Кол-во заявлений на займ |
115 |
82 |
128 |
|
3 |
Сумма запрашив-х займов |
13 666 |
10 590 |
14 330 |
|
4 |
Кол-во выдан-х займов |
109 |
66 |
104 |
|
5 |
Сумма выданных займов |
13 133 |
8 351 |
11 435 |
|
6 |
Сумма отказа (в т.ч. самоотказ) |
533 |
2 614 |
2 895 |
|
7 |
Кол-во вступивших пайщиков |
19 |
26 |
45 |
Отчет о взыскании задолженности в 2020 г.
КПК «Кредитный союз» осуществляет свою деятельность с 2004г. Офисы кооператива работают в городах Жуковский, Коломна, Бронницы, Лыткарино.
Граждане и организации активно обращаются в наш кооператив за получением займов, но , к сожалению, у некоторых пайщиков возникают проблемы с возвратом долга по заключенным договорам займа. В этот момент начинает свою работу специалист по безопасности кооператива и другие специалисты кооператива. Одной из основных целей их деятельности является возврат предоставленных кооперативом денежных средств. С 2019г. применяется оперативный метод по предотвращению образования просроченной задолженности, который заключается в следующем: до истечения просрочки в 7-дневный срок, специалисты кооператива извещают заемщиков о возникновении данной просрочки, путем совершения телефонных звонков, СМС-оповещения или вручения уведомления лично под подпись. Далее, при просрочки платежа более 30 дней, по почте направляется требование о досрочном погашении займа. Требование содержит предупреждение о последствиях нарушения условий договора займа и возможном судебном производстве. Данные методы являются эффективными. И значительная часть просроченной задолженности погашается должниками в досудебном порядке. В остальных случаях, взыскание происходит в судебном принудительном порядке.
В 2020 году в рамках исполнительного производства по результатам несостоявшихся торгов залогового имущества кооператива, кооперативом на баланс было принято недвижимое имущество в виде земельного участка и объекта незавершенного строительства жилого дома. Данное имущество было продано. Вырученная сумма направлена в счет погашения задолженности.
В целях погашения долга проведена работа по реализации залоговой квартиры . Денежные средства от реализации поступили в счет погашения долга.
В 2020 году в результате совместной деятельности специалиста по безопасности и других сотрудников кооператива было взыскано 14 558 077 рублей из общей суммы задолженности - нарастающим итогом 6%-по сравнению с предыдущим годом.
Полностью погашена задолженность по 38 должникам, где: 22-по судебным делам о взыскании задолженности и 16- погасили задолженность на стадии досудебного производства.
Случаи банкротства физических лиц-должников кооператива продолжает увеличиваться. В 2020 г. количество банкротов увеличилось еще 6 должников. Общее количество банкротов в 2020 г. составило 10 человек. Юрист активно участвует в судебных процессах в Арбитражных судах и взаимодействует с финансовыми управляющими.
В результате проведенной работы, судом принято решение о не освобождении должника банкрота Матвеева Р.А. от исполнения обязательства перед кредитором. Должником подана апелляционная жалоба на решение суда. Жалоба оставлена без удовлетворения.
Сотрудник службы безопасности применяет разнообразные методы в работе, целью которых является воздействие на должников для добровольного возврата долга. Сотрудник службы безопасности самостоятельно проводит некоторые розыскные мероприятия, в допустимых законом рамках, выясняя места проживания и работы должников. Для большей эффективности приходится работать в ранние часы и в вечернее время, а так же в выходные дни. Сотрудники кооператива осуществляют контроль за исполнительным производством и правильностью исполнения должностными лицами постановлений судебных приставов-исполнителей в отношении должников.
С целью сохранения движимого залогового имущества(автотранспортные средства), и исключения случаев утраты залога в результате возможных недобросовестных действий заемщиков с 2015 г. Кооператив продолжает использовать метод обеспечительных мер-включение в Реестр нотариуса залога транспортных средств.
Отчёт по управлению рисками за 2020 г.
В Кредитном потребительском кооперативе «Кредитный союз» разработана и реализована, в соответствии с Базовым стандартом «По управлению рисками КПК», система управления рисками в кредитном кооперативе, включающая в себя комплекс правил, документов и мероприятий по идентификации, оценке рисков, реагированию на риски, а также мониторингу и контролю их уровня.
Управление рисками в КПК «Кредитный союз» рассматривается в числе ключевых контрольно-управленческих функций.
Основная цель системы управления рисками — обеспечить надежную работу ключевых направлений деятельности кооператива, поддержать стабильное развитие кооператива, гарантировать выполнение обязательств перед пайщиками и регулятором.
В 2020 году своевременно формировались отчеты об управлении рисками, осуществлялось взаимодействие между сотрудниками кооператива по вопросам управления рисками, проводилось внутреннее обучение.
Определены наиболее значимые риски: стратегический, репутационный, операционный риск, кредитный, рыночный и риск ликвидности, ведется реестр рисков.
За 2020 год было зафиксировано наступление 17 риск-событий , в основном связанных с пандемией вируса COVID19, незамедлительно принятые меры позволили не допустить нанесения серьезного ущерба кооперативу.
Мероприятия, проведенные в 2020 году КПК «Кредитный союз».
4 сентября 2020 г.дополнительный офис в г. Коломна отметил свой День рождения. На протяжении 8 лет офис растёт , развивается и процветает. Благодаря усилиям и высокому профессионализму руководителя допофиса Челышковой Ирины , оказание финансовых услуг и социальная поддержка находится на высоком уровне.
В декабре 2020г. доп.офис КПК «Кредитный Союз» г.Бронницы отметил свой Юбилей! 10 лет стабильной и плодотворной работы! За эти годы в офисе г.Бронницы вступили в кооператив 623 чел., выдано 1647 займов на сумму 133 414 000 руб. Большинство пайщиков, вступив в наш кредитный кооператив, остаются с нами все эти годы, помогая развивать и расширять офис в г.Бронницы.
В течение многих лет мы проводили множество приятных, душевных мероприятий с чаепитиями, подарками и награждениями, в этом году пандемия помешала провести долгожданные встречи с нашими пайщиками в офисах кооператива.
Отзывы наших пайщиков:
Надежда Васильевна К. Пришла в «Кредитный союз» в 2013 г. по необходимости помочь детям. Сыну на ремонт не хватало. Взяла займ - выплатила. Условия понравилась, девочки хорошие, обслуживание быстрое и вежливое. Думаю, дай еще возьму – одному помогла, второму тоже нужно. Опять выплатила – я человек обязательный – всегда плачу во время, даже раньше. Вообщем, как пенсию получаю – так и сразу и плачу. То ремонт сделать, то лекарства купить, то на отдых – так и прошло 7 лет, как я состою в кооперативе. Всё устраивает, проценты приемлимые и правдивые. (не то, что в банке от…, а по факту очень большая переплата получается). Спасибо «Кредитный союз» за помощь, доброе отношение и приятное общение.
Елена М. В " Кредитный союз " я пришла 8 лет назад. У мужа намечался юбилей и хотели отметить в ресторане с близкими друзьями, а их оказалось немало. Нужны были деньги, и я обратилась в офис кооператива в городе Бронницы.Очень понравилось вежливость и внимательность сотрудников. Помогли заполнить все документы, и на следующий день я уже получила нужную сумму. Юбилей удался, теплые воспоминания об этом остались на долгие года! Спасибо "Кредитному союзу" !
