ВЕСТНИКЪ «Кредитный Союз»

№12 февраль 2018

 

«Кредитный союз» - островок финансовой стабильности!

 

 

 

 

Отчет о работе КПК «Кредитный союз» за 2017 год.

 

Инициаторами создания КПК «Кредитный союз» - Мазурин Николай Михайлович, Хромов Андрей Александрович, Родионова Вера Владимировна. В 2004 году эти люди искали возможность финансовой поддержки пенсионеров, молодых людей и индивидуальных предпринимателей и поэтому решили организовать Кредитный потребительский кооператив, ведь КПК  - форма взаимодействия людей, позволяющая не только сохранять деньги от инфляции, но и получать доход. Так 25 октября 2004 года был зарегистрирован кооператив «Кредитный союз». Тогда он назывался Кредитный потребительский кооператив граждан, т.к. участниками становились исключительно физические лица. в 2010 году его перерегистрировали в КПК, и с тех пор «Кредитный союз» принимает и юридические лица.

Главная цель кооператива – предоставлять гражданам возможность без бюрократии и волокиты решать финансовые проблемы.

За 13 лет услугами кооператива «Кредитный союз» воспользовались около 4,0 тыс. человек. На сегодняшний день услугами постоянно пользуются 937 пайщиков, в т.ч. 3 юридических лица. Ежемесячно выдается от 5,5-9,5 млн. руб. займов пайщикам кооператива.

За годы деятельности мы ни разу не принимали решения о том, чтобы взять дополнительные взносы с пайщиков.

Все годы деятельности Кооператив работает безубыточно, пайщики – сберегатели получают стабильный доход.

КПК «Кредитный союз»  активно работает с материнским капиталом. Погашение займов производится средствами материального капитала при одобрении ПФ РФ.

В 2011 году КПК «Кредитный союз» вступил в саморегулируемую организацию «Народные кассы – Союзсберзайм» г. Москва. Ежемесячно отчитываемся перед СРО о результатах своей деятельности и о соблюдении финансовых нормативов. С 2015 года деятельность Кооператива контролирует Центральный Банк РФ через личный кабинет. Также ЦБ РФ диктует предельные ставки % по договорам займов, превышать которые Кооператив не имеет права.

С 2013 года Кооператив активно сотрудничает с НБКИ и предоставляет услугу по запросу кредитной истории любого обратившегося клиента.

Особое внимание «Кредитный союз» уделяет пенсионерам, которые при получении займов пользуются льготами. Пенсионеры имеют возможность без залогов и поручителей в день обращения получить заём в размере до 100 000 рублей (в зависимости от дохода) сроком до 24 месяцев  на потребительские цели. Выдавая заём «Пенсионный», кооператив помогает пожилым людям и после выхода на пенсию, жить полноценной жизнью, сохранить свой уровень жизни, удовлетворять «горящие» потребности. Взяв деньги, пенсионер сможет поправить здоровье: сделать операцию, оплатить услуги протезирования зубов, отдохнуть в санатории или на море; позволить себе крупные покупки: холодильник, телевизор, плиту, стиральную машину. Улучшить условия жизни: вставить пластиковые окна, сделать ремонт, купить мебель.

2017 год тенденции, проблемы для кооператива:

 

- Продолжение финансового и экономического кризиса в стране.

- Внедрение системы жесткого урегулирования кооперативам регулятором ЦБ.

- Негативный имидж микрофинансовых организаций и работы коллекторов по возврату долгов.

- Создание 100% РВПЗ.

- Новая система базовых стандартов СРО КПК.

- Завершение приготовления к переходу на ЕПС и параллельного выполнения повседневных задач.

Результаты деятельности КПК в 2017 году.

 

За 2017 год выступило 165 человек.

Исключено 210 человек по личному заявлению и 90 – за непогашение обязательств по договорам.

Количество пайщиков снизилось

на 11,4% по причинам:

1.      Безработица

2.      Неуверенность пайщиков в завтрашнем дне

Социальный портрет пайщиков:

- сфера услуг – 23%

- образование – 22 %

- здравоохранение – 15%

- пенсионеры – 20%

- коммерческая деят-ть -18 %

За 2017 год выдано 627 займов на сумму 69,3 млн. руб.

Успешно функционируют доп. офисы в г. Бронницы, г. Коломна, г. Лыткарино

Соблюдены установленные Уставом КПК «Кредитный союз» размеры выдаваемых займов (не более 500 т.р. на потребительские нужды).

По решению Правления выдано 12 займов на сумму превышающую 500 т.р., пайщикам с хорошей кредитной историей, на сумму 13 210 т.р.

За 2017 год основная часть договоров в количестве 292 шт было заключено сроком на 12 мес на сумму 13 038 т.р. и 335 договоров на срок от 18-60 мес. на сумму 56 260,5 т.р., что приводит к минимизации рисков по возврату займов.

Поступило денежных средств по личным сбережениям в сумме 34 362 т.р. от 143 человека. Возврат денежных средств по договорам личных сбережений составляет 36 121 т.р.

Отчет об исполнении Сметы доходов и расходов за 2017 год.

По смете доходов и расходов за 2017 год планировалось получить денежных средств по статьям доходов на сумму 16 845 тыс. руб. фактически было получено 16 802 тыс. руб., что на 43 тыс. руб. меньше запланированного.

По статьям расходов запланировано было израсходовать 16 845 тыс. руб., фактически израсходовано15 506 тыс. руб., разница составила 1 339 тыс. руб. на конец 2017 года.

По окончанию 2017 года в фонде текущих расходов остаток составил 1 339 тыс. руб., данная сумма будет заложена в смету доходов и расходов 2018 года.

Планирование Сметы доходов и расходов на 2018 год.

 

В 2018 году по смете доходов и расходов планируется получить по статьям доходов денежных средств на сумму 16 240 тыс. руб., в т.ч. по статье прочие целевые поступления на сумму 12 140 тыс. руб., по статье вступительные взносы – 50 тыс. руб., и статье членские взносы – 4 050 тыс. руб.

По статьям расходов планируется израсходовать 16 240 тыс. руб. в т.ч.

на общехозяйственные нужды – 4 610 тыс. руб.

ФОТ +налоги с ФОТ 11 630 тыс. руб.

 

Отчет по взысканию задолженности 2017 г.

КПК «Кредитный союз» одно из известных кредитных учреждений с 2004г в таких городах как Жуковский, Коломна, Луховицы, Бронницы, Раменское, а с 2016 г.- в Лыткарино. Граждане и организации активно берут займы в нашем кооперативе, но иногда, к сожалению, у некоторых пайщиков возникают проблемы с исполнением обязательств по заключенным договорам займа. В этот момент начинает свою работу служба безопасности кооператива, состоящая из юриста и специалиста по безопасности. Одной из основных целей их деятельности является возврат занятых у кооператива денежных средств. В 2017г. служба безопасности продолжила применение разнообразных  методов воздействия на должников, таких, как направление почтовых извещений о задолженности, СМС, ММС и МЭЙЛ-оповещение должников; учет психологических позиций в общении с должниками, выбор собственной позиции в зависимости от задачи получения результата; установление с проблемными пайщиками очного/заочного контакта; выяснение мотивов, препятствующих погашению задолженности; использование последовательного взаимодействия с должниками; реструктуризация задолженности и многое другое.

В 2017 году в результате совместной деятельности службы безопасности и других  сотрудников кооператива было взыскано 10 993 059  рублей из общей суммы задолженности, в том числе по суду 5 015537 рублей, в досудебном порядке 5 977522 рублей.

Полностью погашена задолженность по 14 судебным делам о взыскании задолженности и 24 должника погасили задолженность на стадии досудебного производства. Количество должников по договорам досудебного производства в 2017 г. продолжает сохраняться на минимальном уровне и составляет 30-40 человек. В 2017 г. усилиями службы безопасности были закрыты договоры из разряда «безнадежных», например договоры, заключенные с заемщиком: Королева . Рязанов (договор 2008 г), Большакова ., Саранцев, Смирнова, Сальникова .

Совместно со службой судебных приставов были арестованы у должников:1 автомобиль  с последующей реализацией усилиями сотрудников службы безопасности. Проведены исполнительные действия в отношении  должника  по аресту товара с последующей реализацией на торгах. Применен новый метод работы в рамках исполнительного производства. Обращение взыскания на имущество супруга должника.

Инициировано около 30 судебных производств. По апелляционным жалобам должников на решения суда, рассмотренным вышестоящей судебной инстанцией, оставлено без изменения( в пользу кооператива) все решения.

Заключено 4  мировых соглашения на стадии судебного разбирательства.

Участились случаи банкротства физических лиц-должников кооператива. Общая сумма задолженности должников –банкротов составляет 6 414 464 рубля. Юрист активно участвует в судебных процессах в Арбитражных судах и взаимодействует с финансовыми управляющими. Подана апелляционная жалоба на решение Арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества в отношении должника.

Сотрудники службы безопасности используют и применяют разнообразные методы работы, целью которых является воздействие на должников для возврата долга. Сотрудники самостоятельно проводят некоторые розыскные мероприятия, в допустимых законом рамках, выясняя места проживания и работы должников. Для большей эффективности  приходится работать в ранние часы и в вечернее время, а так же в выходные дни. С целью воздействия на должников применяются методы взаимодействия через правоохранительные органы, прокуратуру. Сотрудники кооператива осуществляют контроль за исполнительным производством и правильностью исполнения должностными лицами постановлений судебных приставов-исполнителей в отношении должников.

С целью сохранения движимого залогового имущества(автотранспортные средства), и исключения утраты залога в результате возможных недобросовестных действий заемщиков с 2015 г. Кооператив продолжает использовать  метод обеспечительных мер-Реестр нотариуса залога транспортных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

Показатель	2017
	т.р.	чел
Вступило пайщиков		165
Выдано займов	69299,0	627
Возврат займов	72258,0
Поступило компенсации	20345,0
Поступил чл.взнос	3897,0
Принято лич. сбережений	34362,0	143
Возврат лич. сбережений	36121,0
Выдано компенсации по л/сб	5604,0
Налоги, уплачен. в бюджет	4501,8
Резервный фонд	2513,7
Страховой фонд	2126,2
Паевой фонд	6910,0
Резервный фонд на возмещ. потери	10028,9

Мероприятия,  проведенные в 2017 году КПК «Кредитный союз»:

 

1. В этом году отметил свое пятилетие доп. офис г. Коломна

2. Приняли участие в XI Международном форуме Кредитных союзов

3. Приняли участие в конкурсе «Молодые специалисты Кредитной кооперации -2016»

4. С первого февраля 2017 г. изменены условия вступления в кооператив

Для физ лиц: Вступительный взнос - 300 руб.

Обязательный паевый взнос – 300 руб.

Ежегодный членский взнос – 360 рублей в год.

Для юрид. лиц: Вступительный взнос – 20 000 руб.

Обязательный паевый взнос – 20 000 руб.

Ежегодный членский взнос  - 12 000 руб.

5. Проведено общее собрание пайщиков КПК «Кредитный союз» за 2016 год

6. Участие в акции «Добрые крышечки», проведенной совместно с Администрацией г. Бронницы

7.  Переезд центрального офиса КПК «Кредитный союз» в новое здание

8.  1 августа 2017 года стартовала Акция «Собери ребенка в школу» (снижены % по договорам займа)

9. 1 октября 2017 года КПК «КС» провел «Круглый стол», посвященный «Дню пожилого человека»

10. 27 сентября 2017 г. прошел праздник, посвященный «Дню добра и уважения» в г. Бронницы, где вместе с пожилыми людьми поделились опытом, как прожить на пенсию, какими льготами могут пользоваться пенсионеры, как подготовиться к приходу пенсии. Сотрудники КПК «КС» провели урок финансовой грамотности на тему: «Как взять кредит или заем и не загнать себя в кабалу?». Поиграли в финансовую игру.

11. 28.09.2017 г. , в предверии «Дня кредитной кооперации», КПК «КС» в центральном офисе г. Жуковский провел мероприятие для пайщиков и их знакомых в виде «Круглого стола». Были приглашены активные пайщики. В процессе чаепития,  в дружеской обстановке, наши добрые гости делились своими воспоминаниями школьных лет, рассказывали свои истории любви. Сотрудники провели урок финансовой грамотности на тему «Как прожить на пенсию?». Поиграли в финансовую игру «Раздели 60 млн. виртуальных рублей». Итог игры- нельзя безумно тратить денежные средства, а также необходимо не забывать о благотворительности.

 

Отзывы наших пайщиков:

«Я, Раиса Александровна, очень довольна, что создан такой кредитный кооператив. Благодарю Вас, что выручаете всегда в сложных ситуациях! Большое спасибо сотрудникам за теплое отношение к клиентам, за доброту и понимание».

«Я, Наталья Валентиновна, очень благодарна «Кредитному союзу» за то, что помогли мне в трудной жизненной ситуации. Хочу пожелать кооперативу: счастья, здоровья и процветания!»

«Мы, семья Тарасовых, благодарим «Кредитный союз» за быструю помощь в решении нашей финансовой проблемы! Здесь тебя всегда рады видеть, внимательно относятся к каждому пайщику, ответят на все вопросы и никогда не откажутся в помощи. Успехов Вам и удачи!».

КПК «Кредитный союз» один из немногих среди российских кредитных союзов был награжден благодарственным письмом Депутата Государственной Думы А. Губкиным.

Подводя итоги, можно сказать, что КПК «Кредитный союз» четко придерживается намеченного курса, движется вперед и развивается, что вызывает уважение пайщиков и укрепляет их доверие к кооперативу.

 

С уважением ко всем пайщикам КПК «Кредитный союз»

Директор Николай Михайлович Мазурин