Общий телефон:
8(925) 021-10-30
8(498) 483-36-29
8(901) 578-52-99
г.Жуковский, ул. Гагарина,
д.5А, 1 этаж, оф.34

Положение о предоставлении потребительских займов

УТВЕРЖДЕНО

Решением Общего собрания членов

Кредитного потребительского кооператива

«Кредитный союз»

Протокол № 104 от 30 июня 2014 г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗАЙМОВ ЧЛЕНАМ КПК «КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ»

(Разработано на основании и в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" )

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Жуковский

2014 г.

 

1. Общие положения

 

 

1.1. Настоящее положение, разработанное в соответствии  с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ,устанавливает порядок и процедуру предоставления потребительских займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, являющихся  членами Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз». Настоящее положение не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

1.2. Деятельность КПК по предоставлению своим членам займов регулируются действующим законодательством, уставом кооператива, настоящим положением, решениями общего собрания членов КПК и решениями правления КПК.

1.3. Займы выдаются только членам (пайщикам) кооператива. На получение займа может претендовать любой член КПК, достигшей совершеннолетнего возраста и имеющей гражданство РФ, возраст заемщика не может превышать 68 лет на дату вступления в кооператив. Поручители заёмщика могут не являться членами кредитного кооператива.

1.4.Пайщики должны быть проинформированы об условиях и порядке предоставлению им займов. Комитет по займам, комиссия по согласованию, или иное уполномоченное лицо КПК, ведущее первичную работу с пайщиком, желающим получить заём, обязано убедиться, что пайщику известны и понятны общие и индивидуальные условия предоставления займа.

1.5. Каждый заём, предоставляемый членам КПК, в обязательном порядке оформляется договором займа с указанием полной стоимости займа, форма которого соответствует требованиями действующего законодательства, устава кооператива, настоящего положения. Договор займа начинает действовать с момента получения заёмщиком суммы запрашиваемого займа. При предоставлении займов необходимо соблюдать установленные действующим законодательством правила ведения кассовых операций.

1.6. Размеры процентов по предоставляемым займам и размер процентов за просрочку платежей (неустойка в виде пени) по займам, лимит выдаваемых займов устанавливаются правлением КПК.

1.7. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов накладывается штрафная санкция в размере 20% годовых на остаток суммы по займу за соответствующий период нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения начисляются.

1.7.1  В  случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляться не будут, взымается 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

1.7.2.  В случае неисполнения пайщиком своих обязательств в полном объеме в установленный договором срок, начиная с дня, следующего за последним днем, установленным для погашения займа, процентная ставка за пользование займом увеличивается на 2 % в месяц.

1.8.  В случае нарушения пайщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по договору займа, заключенному на срок менее шестидесяти календарных дней, общей продолжительностью более чем десять календарных дней кооператив вправе требовать расторжения договора займа и (или) досрочного возврата пайщиком суммы займа и причитающихся процентов по договору, рассчитанных до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена- возмещение убытков, причиненных изменением или расторжением договора- в течение десяти календарных дней с момента направления кооперативом уведомления пайщику способом, установленным договором займа.

В случае нарушения пайщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кооператив вправе требовать расторжения договора займа  и (или) досрочного возврата пайщиком суммы займа и причитающихся процентов по договору займа, рассчитанных до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена- возмещение убытков, причиненных изменением или расторжением договора-, в течение тридцати календарных дней с момента направления кооперативом уведомления пайщику способом, установленным договором.

1.9. При взыскании задолженности на основании исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) устанавливается следующая очерёдность погашения задолженности: издержки кредитора по получению исполнения, проценты за пользование займом, сумма основного долга (займа), пени. В соответствии со ст. 319 ГК РФ данное условие может быть соблюдено при достижении соглашения между сторонами, поэтому условие об установлении настоящей очерёдности погашения требований по денежному обязательству вносится в договор займа. В досудебном порядке очерёдность исполнения требований денежного обязательства осуществляется в соответствии с правилами ст. 319 ГК РФ, а именно: прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, пени, затем – проценты, а в оставшейся части – основная сумма долга.

2. Порядок подачи и рассмотрения заявления о предоставлении займа.

2.1. Член кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет анкету и заявление на получение займа по форме кооператива.

2.2. Для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие платежеспособность пайщика, оформленные в соответствии с требованиями закона;
  • последняя квитанция об оплате коммунальных платежей по месту регистрации заемщика(по требованию);
  • документы, подтверждающие наличие в собственности у заемщика движимого/недвижимого имущества (по требованию).

В случае если в соответствии с выбранным видом займа (заемной программой) заем предоставляется с обеспечением в качестве поручительства третьих лиц, то к поручителю применяются следующие требования:

  • поручителем должен быть гражданин РФ, достигший совершеннолетнего возраста;
  • наличие постоянного места работы/пенсии;
  • наличие постоянного места регистрации на территории г. Москвы и Московской области;
  • отсутствие неисполненных судебных решений в отношении поручителя.

Поручитель предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик.

2.3. Укомплектованный пакет документов проверяется уполномоченным органом (лицом) любыми законными способами в течение 3 рабочих дней, после чего принимается решение о выдаче (отказе в выдаче) займа.

2.4. В случае необходимости кандидат (представитель кандидата – юридического лица) может быть приглашен на собеседование для уточнения и/или дополнения указанных сведений.

2.5. В случае принятия отрицательного решения и невозможности устранения препятствий для принятия положительного решения кандидату возвращаются поданные документы без объяснения причины отказа.

2.6. Решение о выдаче займов принимаются комитетом по займам.

3. Виды займов и мер обеспечения денежного обязательства

3.1. Кооператив, руководствуясь законодательством РФ и настоящим положением, вправе выдавать все виды потребительских  займов, а именно: потребительский, целевой.

3.2. Своевременный, полный возврат займа и (или) уплата процентов за пользование займом, а также уплата неустойки за невыполнение обязательств по договору займа, возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга, в том числе связанных с переуступкой права требования долга может обеспечиваться:

1). залогом имущества пайщика и (или) третьих лиц;

2). поручительством пайщиков кооператива или иных лиц, не являющихся членами кооператива;

3). личными сбережениями пайщика, переданными в кооператив в пользование, согласно договорам о передаче личных сбережений.

Требование кооператива к пайщику по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору устанавливаются в соответствии с заемной программой, выбранной пайщиком. Поручительство третьих лиц и залог имущества оформляются соответствующими договорами (договором поручительства и договором залога имущества).

3.4. Все займы выдаются в строгом соответствии с положениями гражданского кодекса Российской Федерации.

3.5. Обеспечительные меры могут применяться в совокупности и избираться в зависимости от суммы займа и возможностей заёмщика.

3.6.  По требованию Кооператива Предмет залога, риски по случаю смерти и потери трудоспособности залогодателя (заёмщика), страхуется залогодателем и за его счёт.

3.7 Договором займа в отношении денежного обязательства не обеспеченного залогом, может быть предусмотрено страхование следующих рисков:

  • Недвижимость: утрата, гибель, уничтожение, утрата титула собственника и т.д.
  • Автомобили: хищение (угон), причинения ущерба (уничтожения/полной гибели).
  • Утрата места работы.
  • Смерть заемщика, утрата трудоспособности.

3.8. В страховых полисах в качестве первого выгодоприобретателя выступает КПК «Кредитный союз».

4. Обращение взыскания на предмет залога (удержания)

 

4.1. Обращение взыскания на предмет залога (недвижимость) производится в судебном порядке, в том числе разрешение спора может быть передано на рассмотрение в Третейский суд (при наличии соглашения сторон).

4.2. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

4.3. Для обращения взыскания на заложенное движимое имущество, в досудебном порядке необходимо нотариально оформленное соглашение залогодателя с залогодержателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

4.4. Требования залогодержателя удовлетворяются за счёт движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя. Однако на предмет залога, переданного залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

4.5. Взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда в случаях, когда:

  • Для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
  • Предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  • Залогодатель отсутствует, и установить место его нахождения невозможно.

4.6. В случае, когда в качестве обеспечительной меры возврата займа используется залог прав требования, распоряжение предметом залога производится во внесудебном порядке, если иное не предусмотрено законом.

5. Заключительные положения

 

5.1. На основании требований Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" , с учетом настоящего положения утверждается Стандарт общих условий предоставления, использования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи КПК «Кредитный союз» (далее-«Стандарт»).

5.2. Изменения и дополнения к настоящему положению, Стандартов и иные решения, касающиеся основных принципов предоставления займов пайщикам, изменение видов займов, лимитов суммы займа и процентных ставок компенсации за пользование займом принимаются общим собранием членов кооператива, а между общими собраниями – правлением КПК.

5.3. Все изменения и дополнения оформляются путем внесения соответствующих дополнений к «Стандартам».